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Rahmen
Factoringunternehmen müssen Forderungskauf nicht mit Eigenkapital
unterlegen
Banken sind aufsichtsrechtlich verpflichtet, ihre Kredite mit Eigenkapital zu
unterlegen und müssen in der Regel für 100 Euro Kredit acht Euro eigenes
Kapital vorhalten. Für Factoringunternehmen gilt diese Eigenkapitalunterle-
gungspflicht nicht. Wirtschaftlich betrachtet handelt es sich aber beim Raten-
kredit-Modell und beim Ratenkauf-Factoring-Modell um denselben Vorgang.
Dies gilt aus Sicht aller Beteiligten, und zwar des Verkäufers, des Käufers bzw.
Kreditkunden und des Kreditgebers. Die Kreditbank wird beim Ratenkredit-
Modell aber in dreifacher Weise benachteiligt, bei der Schriftform des Ver-
trages, der Geldwäsche-Identitätsprüfung und der Eigenkapitalunterlegung.
Nach dem allgemein anerkannten Grundsatz, dass für gleiche Geschäfte und
gleiche Risiken die gleichen Regeln gelten müssen, sollte der Gesetzgeber da-
für sorgen, dass für den Ratenkredit im Internet dieselben gesetzlichen Bedin-
gungen Anwendung finden wie für das Ratenkauf-Factoring-Modell.
Online-Ratenkredit
versus
Online-Ratenkauf
Gleiche Geschäfte mit unterschiedlichen Regeln:
Ob per Online-Ratenkredit oder Online-
Ratenkauf, ein Kunde kauft eine Ware und bezahlt sie dann in Raten.
Der Ratenkauf kann allerdings – dem Kundenwunsch entsprechend – online geschlossen
werden. Beim Ratenkredit ist dagegen ein reiner Online-Abschluss noch nicht möglich.
Kunde
Bank
Verkäufer
Kooperationsvertrag
Ware
Geld
Raten
1
2
1. Vertrag:
Kauf
keine Schriftform
2. Vertrag:
Kredit
Schriftform / Geldwäscheprüfung /
Eigenkapital
1
2
Kunde
Factoring-
unternehmen
Verkäufer
Forderungsverkauf
Ware
Geld
Raten
3
4
nur 1 Vertrag:
Teilzahlungskauf
keine Schriftform
Teilzahlungsforderung
3
4
